O que é Empréstimo de Criptomoedas?

Empréstimo criptografado é o processo de empréstimo de criptomoedas a mutuários com uma taxa de juros predeterminada.

Ele permite que os credores obtenham um lucro consistente com criptos não utilizados e que os mutuários usem esses fundos para outras atividades financeiras potencialmente lucrativas.

Embora as ações fundamentais de contrair e emprestar sejam as mesmas das finanças tradicionais, empréstimos de criptomoedas revolucionou a prática de várias maneiras. Para entender essas inovações, vamos revisar brevemente como funcionam os empréstimos bancários.

Emprétimo de Criptomoedas VS Empréstimo Bancário

Os bancos sempre funcionaram como componentes essenciais das infraestruturas financeiras das sociedades modernas.

No geral, eles assumem o papel de intermediários que conectam os credores aos devedores de maneira segura. Antes de aprovar qualquer empréstimo, um banco revisará cuidadosamente o histórico financeiro e de crédito do mutuário para minimizar os riscos de uma pessoa ou empresa não pagá-los.

Na pior das hipóteses, se uma parte não puder pagar, o banco geralmente estará ciente de qualquer garantia que possa ser apreendida e vendida para recuperar as perdas.

Por causa dessas precauções, sua durabilidade histórica e a maturidade dessas instituições, eles são vistos como opções seguras para depositar e ganhar taxas de juros padrão em moedas fiduciárias locais. Obviamente, em troca da prestação de tais serviços, os bancos cobram várias taxas.

1. Criptomoedas

A primeira e mais óbvia diferença entre os bancos tradicionais e os empréstimos de criptomoedas é a moeda usada. Como está implícito, empréstimos de criptografia é realizado com criptomoedas como Bitcoin. Essa simples mudança nas moedas já leva a várias diferenças.

2. Volatilidade do preço

Uma das principais implicações do uso do Bitcoin é a volatilidade dos preços. Não é incomum para o BTC experimentar oscilações de preços de milhares de dólares em um único dia, hora ou mesmo minuto.

Isso significa que, independentemente das taxas de juros, tanto os devedores quanto os credores podem experimentar significativos ganhos ou perdas.

As criptomoedas também são relativamente novos ativos, com liquidez muito menor do que as moedas fiduciárias. Isso restringe um pouco a participação em empréstimos criptografados e torna os empréstimos muito mais limitados em tamanho.

3. Totalmente digital

No entanto, os empréstimos criptografados ainda oferecem benefícios que os bancos tradicionais não oferecem. Por exemplo, o processo de avaliação de uma pessoa, histórico financeiro com os formulários ou procedimentos de inscrição padrão, é bastante complicado.

Com a criptografia, qualquer pessoa que possua alguns tokens pode participar do empréstimo ou do empréstimo quase que instantaneamente. Embora os bancos ainda dependam muito da papelada, os empréstimos criptografados são totalmente digitais.

Na verdade, o empréstimo criptografado usa mecanismos diferentes para garantir o reembolso, dispensando completamente a necessidade de pontuação de crédito ou verificação de antecedentes. Mais uma vez, isso torna o acesso a empréstimos criptográficos muito mais simples e acessível.

A seguir, examinaremos as diferentes categorias de serviços de empréstimo de criptomoedas disponíveis e suas características exclusivas.

Empréstimo Criptográfico Centralizado VS Descentralizado

Centralized V.S Decentralized Crypto Lending

Ambas as plataformas centralizadas e descentralizadas oferecem aos usuários uma maneira de ganhar juros em sua criptomoeda. No entanto, dependendo de qual é usado, o processo e os riscos podem ser bem diferentes.

O que são plataformas de empréstimo centralizadas de criptomoedas?

As plataformas de criptomoeda centralizadas são empresas financeiras especializadas em criptomoedas. Eles são muito semelhantes aos bancos tradicionais em muitos aspectos.

Como os bancos, essas plataformas se encarregarão de coordenar a movimentação de fundos entre credores e devedores.

A empresa determinará as taxas de juros apropriadas para cada parte e processará os pagamentos automaticamente. Caberá também a essas plataformas fazer cumprir e seguir seus próprios procedimentos para garantir o reembolso.

Por causa desses encargos, os usuários devem cumprir os seus termos de serviço, que muitas vezes podem incluir verificação de identidade (procedimentos KYC). A empresa, por sua vez, lucra com a cobrança de diversas taxas.

No entanto, como eles são especializados em criptomoedas, o processo de depósito e empréstimo de criptomoedas é bastante simples, pois tudo pode ser realizado online.

Da mesma forma, os processos de registro são muito fáceis quando comparados aos bancos tradicionais. Contanto que os usuários possam confiar na capacidade de uma plataforma de manter os ativos seguros e fazer pagamentos sem demora, eles permanecerão como alternativas muito mais acessíveis e lucrativas aos bancos fiduciários.

No entanto, as taxas de juros mais altas oferecidas por meio de empréstimos criptografados são compensadas por alguns riscos. Um usuário que deve contar com uma plataforma centralizada para manter a custódia de seus fundos está exposto a um único ponto de falha.

Se a empresa agir de forma maliciosa ou for vítima de invasão, o usuário pode ter perdas irredimíveis. Além disso, as organizações financeiras relacionadas à criptografia não são tão regulamentadas quanto os bancos e não desfrutam de seguros do governo.

O que são plataformas de empréstimo de criptomoedas descentralizadas?

As plataformas de criptomoeda de empréstimo descentralizado são essencialmente protocolos que empregam DeFi contratos inteligentes (Finanças Descentralizadas) para automatizar o processo de empréstimo.

Por meio desses contratos, os credores podem se conectar com os tomadores de empréstimo de uma maneira mais direta que não requer a supervisão de terceiros.

Lembre-se de que esses contratos inteligentes são pedaços de códigos ou instruções imutáveis ​​que são executados conforme pretendido e sem falhas, uma vez que certas condições sejam atendidas.

Vamos explorar os mecanismos exclusivos de empréstimos criptográficos descentralizados examinando um exemplo. Como um credor no espaço DeFi, em vez de depositar seu dinheiro em um banco, você selecionaria um pool de empréstimos em uma dessas plataformas.

Esses pools são essencialmente como contas em que os credores armazenam ou juntam seu dinheiro e o disponibilizam aos tomadores. Cada pool tem seu próprio conjunto de regras ditadas e aplicadas por contratos inteligentes.

Essas regras ou requisitos incluem quais criptomoedas serão permitidas no pool, por quanto tempo os credores devem armazenar seus fundos e a porcentagem das taxas que os mutuários terão de pagar.

Após selecionar um pool que aceita a criptomoeda que deseja emprestar com taxas de juros ou condições que lhe agradem, você pode transferir instantaneamente seus fundos para esse pool.

Ao contrário de bancos ou plataformas centralizadas, não há absolutamente nenhum tipo de processo de registro ou verificação de identidade necessário. Além disso, seus fundos são armazenados com segurança nesses pools que não pertencem a entidades privadas específicas.

Cada transação é registrada de forma transparente e facilmente visualizável no blockchain. Este é um benefício que você geralmente não obtém com as plataformas centralizadas, pois elas gerenciam suas próprias transações internas.

Digamos que você tenha selecionado um pool BTC / ETH. Isso significa que, desde que você transfira seu BTC para o pool e cumpra os requisitos ditados pelo contrato inteligente, você receberá automaticamente as taxas de juros predeterminadas.

Neste ponto, você pode estar se perguntando por que há uma segunda criptomoeda (ETH) associada a este pool. Para entender isso, vamos agora mudar para a perspectiva do mutuário.

Se você está tentando pedir dinheiro emprestado a um banco, conforme mencionado anteriormente, precisará de uma aceitável pontuação de crédito ou de ativos suficientes como garantia.

O conceito de garantia também é aplicado aos empréstimos criptografados descentralizados. Para emprestar BTC desse pool de BTC / ETH, o contrato inteligente exige que você primeiro ofereça um valor de ETH igual ou superior ao valor de BTC que deseja emprestar.

É assim que o pool garante que, mesmo que você nunca devolva o BTC, os credores ainda serão compensados. Se você deseja emprestar $100 em BTC, a maioria dos pools exigirá que você primeiro deposite $150 em ETH.

Após concluir suas atividades financeiras usando o BTC emprestado, você pode transferir o valor original mais os juros acordados de volta para o pool a qualquer momento. O contrato inteligente então liberaria imediatamente sua garantia ETH de volta para você.

Seu pagamento de juros adicionais é automaticamente distribuído a todos os credores na proporção de quanto BTC cada um contribuiu para o pool.

Riscos de plataformas de empréstimo de criptomoedas descentralizadas

empréstimo de criptomoedas descentralizadas

Mais uma vez, uma das principais preocupações com os serviços de criptografia de empréstimos descentralizados é a volatilidade.

As oscilações de preços significativas podem facilmente levar a retornos instáveis ​​ou mesmo perdas para os credores. Além disso, por mais poderosos e inovadores que sejam os contratos inteligentes, eles não são instrumentos perfeitos.

Eles são tão bons quanto a pessoa que os escreveu. Houve várias instâncias de hackers explorando bugs ou falhas no código para extrair fundos maliciosamente de pools de maneiras não intencionais.

Finalmente, as taxas de juros são geralmente determinadas com base na liquidez dessas carteiras. Com a volatilidade, grandes quantidades de criptomoedas podem entrar e sair desses pools em curtos períodos de tempo. À medida que isso acontece, as taxas de juros podem se tornar cada vez mais desfavoráveis, especialmente quando se consideram os custos de oportunidade.

Usos para Empréstimos de Criptomoedas

Para alguém com fundos não utilizados em busca de lucros, o empréstimo de criptomoedas é uma excelente opção para obter uma renda passiva por meio do pagamento de juros.

No entanto, como o empréstimo criptografado requer garantias antecipadas, pode ser difícil imaginar quando ou por que alguém iria querer emprestar fundos dessa maneira se já tivesse ativos alternativos que possam ser usados. A realidade é que existem várias maneiras criativas e lucrativas de aproveitar esses tipos de empréstimos.

  1. Arbitragem de taxas de juros — O grande número de opções de empréstimo criptográfico centralizadas e descentralizadas disponíveis significa uma grande variedade de taxas de juros para todas as criptomoedas. Frequentemente, uma pessoa pode descobrir que uma moeda pode ser emprestada a uma taxa de juros baixa em uma carteira, mas pode ser emprestada para ganhar uma taxa de juros mais alta em outra carteira. Isso, é claro, pressupõe que a criptomoeda usada como garantia também tenha um potencial de ganho menor do que o fundo emprestado.
  2. Especulação de preço — imagine que você encontre um pool BTC / USDT  e acredita que o preço do BTC cairá em breve. Você pode depositar sua garantia USDT para tomar emprestado $100 de BTC. Você vende o BTC imediatamente e se o preço cair 50%, você pode comprar de volta o BTC por $50. Ao devolver o valor original do BTC emprestado, você terá um lucro de $50 menos a taxa de juros.
  3. Empréstimo flash — Esta é uma inovação nova e única na indústria de empréstimos de criptomoedas que permite aos usuários tomarem empréstimos sem garantia. Em vez disso, um contrato inteligente é programado de forma que os fundos emprestados devam retornar à conta original em um único conjunto de transações. Por exemplo, você toma emprestado 100 USDT por meio de um empréstimo flash com um contrato inteligente que tem várias etapas. Essas etapas podem incluir uma série de transações de arbitragem de taxas de juros para gerar lucro e, em simultâneo, terminar com os 100 USDT originais voltando para a conta do empréstimo. Se alguma das etapas intermediárias não puder ser executada de maneira que permita o retorno do dinheiro, o empréstimo inteiro nunca será iniciado. Por meio desse contrato inteligente de várias etapas, o credor pode sempre garantir o retorno seguro dos fundos mais juros. A principal desvantagem desse método é o conhecimento de codificação necessário para interagir e configurar esses contratos de maneira adequada. Por enquanto, é uma opção que permanecerá inutilizável para os tomadores de criptografia comuns.

Algumas Plataformas de Empréstimos de Criptomoedas

ETH Lend

Plataforma de empréstimo descentralizada que utiliza contratos inteligentes. Através deles, os mutuários entram no montante de que necessitam. Os contratos de empréstimo não são de custódia. E são financiados por uma quantia que garante que o mutuário terá os recursos para pagar.

Rede Celsius

A forma como esta plataforma funciona é bastante simples. Os utilizadores podem ganhar até 10% de interesse nas suas moedas criptográficas. Não há taxas mínimas de depósito ou levantamento. Uma calculadora mostra quanto os utilizadores podem ganhar numa base semanal. A plataforma aceita BTC, ETH, LTC, DASH, XRP, entre outras criptomoedas.

Sistema SALT

SALT, acrónimo de Secured Automated Lending Technology (Tecnologia de Empréstimo Automático Seguro), é uma empresa criada em 2017 que oferece um sistema de empréstimo que facilita a obtenção de moeda fiat. Assim, permite que uma certa quantidade de activos criptográficos seja garantida como backup. Estas moedas são armazenadas offline para medidas de segurança.

BlockFi

Os serviços de empréstimo criptoactivo do BlockFi também funcionam com um depósito de garantia. Os mutuantes podem ganhar até 6,2% por ano — uma taxa que não é muito interessante para os padrões brasileiros. O financiamento é feito no mesmo dia por meio de uma moeda ou stablecoins. O montante tomado pode ser pago de uma só vez no final do prazo ou refinanciado.

Inlock

Com sede na Estónia, o Inlock funciona da mesma forma que os outros. Ou seja, os utilizadores podem investir o seu dinheiro para ganharem juros e solicitarem empréstimos. Alegam ser uma fintech independente, sem qualquer ligação a bancos ou serviços de crédito.

Concluindo Sobre Empréstimos de Criptomoedas

Por enquanto, os empréstimos de criptomoedas ainda estão no início, mas o conjunto atual de opções disponíveis já oferece vantagens significativas em relação aos bancos tradicionais.

Conforme a tecnologia e o investimento neste setor aumentam, também aumentam os benefícios para todos os portadores de criptomoedas.

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Empréstimo criptografado é o processo de empréstimo de criptomoedas a mutuários com uma taxa de juros predeterminada.

Se você está interessado no mundo das criptomoedas, provavelmente já ouviu falar sobre empréstimos de criptomoedas. Mas como exatamente isso funciona? Neste artigo, vamos explorar detalhadamente como o empréstimo de criptomoedas opera, os tipos de empréstimos disponíveis e suas vantagens e desvantagens.

Como Funciona o Empréstimo de Criptomoedas

O empréstimo de criptomoedas funciona tomando criptomoedas de um usuário e emprestando-as para outro em troca de uma taxa. O método exato de gerenciamento do empréstimo varia de plataforma para plataforma. Você pode encontrar serviços de empréstimo de criptomoedas em plataformas centralizadas e descentralizadas, mas os princípios básicos permanecem os mesmos.

Você não precisa ser apenas um mutuário. Você pode ganhar uma renda passiva e obter juros bloqueando suas criptomoedas em um pool que gerencia seus fundos. Dependendo da confiabilidade do contrato inteligente que você usa, geralmente há pouco risco de perder seus fundos. Isso pode ocorrer porque o mutuário ofereceu garantias ou porque uma plataforma de finanças centralizadas (CeFi).

Como Funcionam os Empréstimos de Criptomoedas

Normalmente, os empréstimos de criptomoedas envolvem três partes: o credor, o mutuário e uma plataforma de Finanças Descentralizadas (DeFi) ou uma corretora de criptomoedas. Na maioria dos casos, o mutuário deve oferecer alguma garantia antes de pegar qualquer criptomoeda emprestada.

Você também pode usar empréstimos instantâneos sem garantia (mais sobre isso abaixo). Do outro lado do empréstimo, pode haver um contrato inteligente que cria stablecoins ou uma plataforma que empresta fundos de outro usuário. Os credores adicionam suas criptomoedas a um pool que gerencia todo o processo e lhes repassa uma parte dos juros.

Tipos de Empréstimos de Criptomoedas

Empréstimos Instantâneos

Empréstimos instantâneos permitem que você pegue emprestado fundos sem a necessidade de oferecer garantias. Seu nome se deve ao fato de o empréstimo ser concedido e reembolsado em um único bloco. Se o valor do empréstimo não puder ser devolvido com juros, a transação é cancelada antes de ser validada em um bloco.

Isso significa essencialmente que o empréstimo nunca aconteceu, já que nunca foi confirmado e adicionado à cadeia. Um contrato inteligente controla todo o processo, então nenhuma interação humana é necessária.

Para usar um empréstimo instantâneo, você precisa agir rapidamente. Esse requisito é onde os contratos inteligentes entram novamente em jogo. Com a lógica dos contratos inteligentes, você pode criar uma transação de alto nível contendo subtransações. Se alguma subtransação falhar, a transação de alto nível não será concluída.

Vamos dar um exemplo. Imagine um token sendo negociado a $1,00 (USD) no pool de liquidez A e a $1,10 no pool de liquidez B. No entanto, você não tem fundos para comprar tokens do primeiro pool e vendê-los no segundo.

Portanto, você poderia tentar usar um empréstimo instantâneo para aproveitar essa oportunidade de arbitragem em um único bloco. Por exemplo, imagine que nossa transação principal retirará um empréstimo instantâneo de 1.000 BUSD de uma plataforma DeFi e o reembolsará. Podemos então dividir isso em subtransações menores:

  1. Os fundos emprestados são transferidos para sua carteira.
  2. Você compra $1.000 em criptomoedas do pool de liquidez A (1.000 tokens).
  3. Você vende os 1.000 tokens por $1,10, obtendo $1.100.
  4. Você transfere o empréstimo mais a taxa de empréstimo para o contrato inteligente do empréstimo instantâneo.

Se alguma dessas subtransações não puder ser executada, o credor cancelará o empréstimo antes que ocorra. Usando esse método, você pode obter lucros com empréstimos instantâneos sem riscos para você ou garantias. Oportunidades clássicas para empréstimos instantâneos incluem trocas de garantias e arbitragem de preços. No entanto, você só pode usar seu empréstimo instantâneo na mesma cadeia, pois mover fundos para outra cadeia quebraria a regra de uma única transação.

Empréstimos com Garantia

Um empréstimo com garantia dá ao mutuário mais tempo para usar seus fundos em troca de fornecer garantia. A MakerDAO é um exemplo disso, pois os usuários podem oferecer uma variedade de criptomoedas para respaldar seus empréstimos. Como as criptomoedas são voláteis, você provavelmente terá uma baixa relação entre o valor do empréstimo e o valor da garantia (LTV), como 50%, por exemplo.

Esse valor significa que seu empréstimo será apenas metade do valor da sua garantia. Essa diferença oferece espaço de manobra para o valor da garantia, caso ele diminua. Uma vez que sua garantia caia abaixo do valor do empréstimo ou de algum outro valor definido, os fundos são vendidos ou transferidos para o credor.

Por exemplo, um empréstimo com LTV de 50% de $10.000 BUSD exigirá que você deposite $20.000 (USD) em ether (ETH) como garantia. Se o valor cair abaixo de $20.000, você precisará adicionar mais fundos. Se cair abaixo de $12.000, você será liquidado, e o credor receberá seus fundos de volta.

Quando você faz um empréstimo, receberá principalmente stablecoins recém-criadas (como DAI) ou criptomoedas emprestadas por alguém. Os credores depositarão seus ativos em um contrato inteligente que também pode bloquear seus fundos por um período específico. Uma vez que você tenha os fundos, você é livre para fazer o que quiser com eles. No entanto, você precisará atualizar sua garantia com a mudança de preço para garantir que ela não seja liquidada.

Se sua relação LTV se tornar muito alta, você também pode ter que pagar multas. Um contrato inteligente gerenciará o processo, tornando-o transparente e eficiente. No pagamento do empréstimo e de qualquer juro que você deva, você recuperará sua garantia.

Vantagens e Desvantagens dos Empréstimos de Criptomoedas

Os empréstimos de criptomoedas têm sido ferramentas comuns no espaço DeFi há anos. Mas, apesar de sua popularidade, existem algumas desvantagens. Certifique-se de avaliar de forma equilibrada antes de decidir experimentar empréstimos ou empréstimos:

Vantagens

  1. Capital de fácil acesso. Os empréstimos de criptomoedas são concedidos a qualquer pessoa que possa oferecer garantia ou devolver os fundos em um empréstimo instantâneo. Essa qualidade os torna mais fáceis de adquirir do que um empréstimo de uma instituição financeira tradicional, e não é necessário verificação de crédito.
  2. Contratos inteligentes gerenciam empréstimos. Um contrato inteligente automatiza todo o processo, tornando os empréstimos e empréstimos mais eficientes e escaláveis.
  3. Simples de ganhar renda passiva com pouco trabalho. Os HODLers podem depositar suas criptomoedas em um cofre e começar a ganhar APY sem precisar gerenciar o empréstimo.

Desvantagens

  1. Alto risco de liquidação, dependendo da sua garantia. Mesmo com empréstimos altamente sobrecolateralizados, os preços das criptomoedas podem cair repentinamente e levar à liquidação.
  2. Contratos inteligentes podem ser vulneráveis a ataques. Código mal escrito e exploits de backdoor podem levar à perda dos seus fundos emprestados ou da garantia.
  3. Pegar emprestado e emprestar pode aumentar o risco da sua carteira. Embora diversificar a carteira seja uma boa ideia, fazer isso por meio de empréstimos adicionará riscos extras.

Coisas a Considerar Antes de Obter um Empréstimo de Criptomoedas

Ao usar uma plataforma de empréstimos confiável e ativos estáveis como garantia, você terá a melhor chance de sucesso em empréstimos de criptomoedas. Mas antes de se apressar em empréstimos ou empréstimos, considere também as seguintes dicas:

  1. Compreenda os riscos de entregar a custódia das suas criptomoedas. Assim que as moedas saírem da sua carteira, você terá que confiar em outra pessoa (ou em um contrato inteligente) para lidar com elas. Projetos podem ser alvos de hacks e golpes e, em alguns casos, suas moedas podem não estar imediatamente acessíveis para saque.
  2. Pense nas condições de mercado antes de emprestar suas criptomoedas. Suas moedas podem ser bloqueadas por um período determinado, tornando impossível reagir às quedas do mercado de criptomoedas. Emprestar ou pegar emprestado com uma nova plataforma também pode ser arriscado, e você pode ser melhor esperar até que ela ganhe mais confiança.
  3. Leia os termos e condições do empréstimo. Há uma vasta quantidade de opções disponíveis de onde obter empréstimos. Você deve procurar taxas de juros mais baixas e condições favoráveis.

Projetos Famosos de Empréstimos de Criptomoedas

Aave

Aave é um protocolo DeFi baseado na Ethereum que oferece vários empréstimos de criptomoedas. Você pode tanto emprestar quanto pegar emprestado, além de entrar em pools de liquidez e acessar outros serviços DeFi. Aave é talvez mais famoso por seu trabalho na popularização dos empréstimos instantâneos.

Para emprestar fundos, você deposita seus tokens na Aave e recebe aTokens. Eles funcionam como seu recibo, e os juros que você ganha dependem da criptomoeda que você está emprestando.

Abracadabra

Abracadabra é um projeto DeFi multi-cadeia que permite aos usuários apostar seus tokens de juros como garantia. Os usuários ganham tokens de juros quando depositam seus fundos em um pool de empréstimos ou otimizador de rendimento. O detentor do token tem acesso ao depósito original mais os juros ganhos.

Você pode desbloquear ainda mais o valor dos seus tokens de juros usando-os como garantia para um empréstimo estável de Magic Internet Money (MIM). Uma estratégia seria depositar stablecoins em um contrato inteligente de agricultura de rendimento e, em seguida, usar os tokens de juros para gerar MIM. Desde que suas stablecoins não experimentem volatilidade, as chances de liquidação permanecerão baixas.

Binance

Além dos serviços de câmbio, a Binance oferece uma variedade de outros produtos financeiros de criptomoedas para os usuários emprestarem, pegarem emprestado e ganharem renda passiva. Se você não quer acessar DApps e gerenciar uma carteira DeFi por conta própria, usar uma opção de finanças centralizadas (CeFi) pode ser muito mais fácil. A Binance oferece acesso a empréstimos cripto com garantia simples em muitos tokens e moedas, incluindo Bitcoin (BTC), ETH e BNB. Os fundos para esses empréstimos vêm dos usuários da Binance que desejam ganhar juros em suas criptomoedas HODL.

Pensamentos Finais

Quando feitos de forma responsável, as plataformas de empréstimo de criptomoedas fornecem valor tanto para o mutuário quanto para o credor. Os HODLers agora têm outra opção para ganhar renda passiva, e os investidores podem desbloquear o potencial de seus fundos usando-os como garantia.

Independentemente de você escolher um projeto DeFi ou CeFi para gerenciar seus empréstimos, entenda as condições envolvidas e certifique-se de priorizar o uso de uma plataforma confiável. A tecnologia blockchain tornou mais fácil do que nunca acessar e fornecer crédito, tornando os empréstimos de criptomoedas uma ferramenta poderosa para aqueles que estão interessados.

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