O que é AAVE?

Uma das várias criptomoedas emergentes, Aave é um sistema de empréstimo descentralizado que permite aos usuários emprestar, tomar emprestado e ganhar juros sobre criptoativos, tudo sem intermediários.

Rodando no blockchain Ethereum, o Aave é um sistema de contratos inteligentes que permite que esses ativos sejam gerenciados por uma rede distribuída de computadores que executam seu software.

Isso significa que os usuários do AAVE não precisam confiar em uma determinada instituição ou pessoa para administrar seus fundos. Eles precisam apenas confiar que seu código será executado conforme escrito.

Em sua essência, o software AAVE permite a criação de pools de empréstimos que permitem aos usuários emprestar ou tomar emprestado 17 diferentes, criptomoedas incluindo ETH, BAT e MANA.

Como outros sistemas de empréstimos descentralizados no Ethereum, os mutuários do Aave devem depositar garantias antes de poderem tomar emprestado.

Além disso, eles só podem emprestar até o valor da garantia que depositam.

Os mutuários recebem fundos na forma de um token especial conhecido como aToken, atrelado ao valor de outro ativo. Este token é então codificado para que os credores recebam juros sobre os depósitos

Um mutuário pode depositar garantias em DAI, por exemplo, e tomar emprestado em ETH. Isso permite que o mutuário ganhe exposição a diferentes criptomoedas sem possuí-las imediatamente.

O Aave também pode apresentar recursos adicionais, como empréstimos instantâneos e outras formas de emissão de dívida e crédito que tiram proveito das propriedades de design exclusivas dos blockchains.

Quem Criou o AAVE?

Aave é uma empresa com fins lucrativos fundada em 2017 por Stani Kulechov e com sede na Suíça. Kulechov formou-se em direito em Helsinque e fundou o Aave quando ainda era estudante.

A empresa, originalmente chamada de ETHLend, levantou $16,2 milhões em uma oferta inicial de moedas (ICO) em 2017, durante a qual vendeu 1 bilhão de unidades de sua criptomoeda AAVE — originalmente chamada de LEND.

Outros 300 milhões de unidades de criptomoeda AAVE foram mantidos para a equipe AAVE.

O ETHLend diferia do Aave porque, em vez de reunir fundos, tentava combinar credores e devedores de forma peer-to-peer. Em 2018, a ETHLend foi renomeada para AAVE, que significa “fantasma” em finlandês. ETHLend tornou-se uma subsidiária da AAVE.

Outros produtos e serviços anunciados na época incluíam uma mesa de operações para lidar com grandes negócios, um estúdio de jogos focado em jogos de blockchain e um sistema para lidar com pagamentos.

Por que AAVE tem Valor?

AAVE desempenha um papel central na gestão do software Aave, permitindo aos utilizadores votar alterações às suas regras e políticas.

A equipe do Aave está trabalhando em uma proposta que delinearia exatamente como os tokens AAVE são usados ​​para controlar o sistema, que deve ser lançado em meados de 2020. Como exemplo, um proprietário de AAVE pode votar nas taxas de juros para certos empréstimos e aspectos de como os depósitos são administrados.

Além dessa utilidade, AAVE obtém valor de seu suprimento finito e do fato de usar a receita de taxas para comprar AAVE e remover a criptomoeda de circulação.

Atualmente, 80% das taxas cobradas pelo sistema Aave são usadas para queimar AAVE. O restante é usado para pagar os credores. Espera-se que a queima constante de AAVE reduza sua oferta, assim elevando o preço do token se a demanda permanecer constante.

Preço Aave

Como Funciona o AAVE?

Aave é talvez melhor descrito como um sistema de pools de empréstimos.

Os utilizadores adicionam os fundos que desejam emprestar, que são então coletados em um pool. Os mutuários podem então sacar desses pools quando fazem um empréstimo. Esses tokens podem ser negociados ou transferidos conforme a vontade do credor.

Para facilitar essa atividade, o Aave emite dois tipos de tokens: aTokens, emitidos para os credores para que eles possam coletar juros sobre os depósitos, e tokens AAVE, que são os tokens nativos do AAVE.

A moeda virtual AAVE oferece aos titulares várias vantagens. Exemplificando, os tomadores de empréstimos AAVE não são cobrados se fizerem empréstimos denominados no token. Além do mais, os mutuários que usam a criptomoeda AAVE como garantia obtêm um desconto nas taxas.

Os proprietários de criptomoedas AAVE podem analisar melhor os empréstimos antes de serem liberados para o público em geral, se pagarem uma taxa em AAVE. Os mutuários que postam AAVE como garantia também podem tomar um pouco mais de empréstimos.

A empresa de dados Nomics tem uma lista mais extensa de recursos do AAVE.

Empréstimos Flash

O AAVE permite que certos empréstimos, chamados de “empréstimos Flach”, sejam emitidos e liquidados instantaneamente. Esses empréstimos não exigem garantias iniciais e acontecem quase que instantaneamente.

Os empréstimos flash tiram vantagens de um recurso de todos os blockchains, que é que as transações só são finalizadas quando um novo pacote de transações, conhecido como block, é aceito pela rede.

Adicionar cada novo bloco leva tempo. No Bitcoin (BTC), esse intervalo é de aproximadamente 10 minutos. No Ethereum, são 13 segundos. Um empréstimo rápido AAVE, portanto, ocorre nesse período de 13 segundos.

O empréstimo rápido funciona assim: um mutuário pode solicitar fundos do AAVE, mas deve pagar esses fundos, e uma taxa de 0,09%, no mesmo bloco. Se o mutuário não fizer isso, toda a transação será cancelada, de modo que nenhum fundo será emprestado.

Consequentemente, AAVE não corre riscos e nem o mutuário.

Um mutuário pode pretender usar um empréstimo flach para aproveitar as oportunidades de negociação ou maximizar os lucros de outros sistemas construídos no Ethereum. É possível trocar diferentes criptomoedas de forma automática usando empréstimo flash para gerar lucros comerciais.

Nota: Os empréstimos instantâneos foram combinados para executar ataques a sistemas de empréstimos construídos no Ethereum, às vezes roubando centenas de milhares de dólares em depósitos.

Por que usar AAVE?

AAVE pode ser do interesse de comerciantes ou investidores que acreditam que os empréstimos descentralizados continuarão a crescer em popularidade.

Em julho de 2020, o sistema Aave estava entre os sistemas de empréstimo descentralizados mais ativos no Ethereum, tendo acumulado $158 milhões em depósitos totais. As plataformas de empréstimos concorrentes incluem Compound and Maker, que têm mais de US $600 milhões em depósitos.

Você também pode usar o AAVE se desejar ter uma palavra a dizer sobre as regras que regem o sistema Aave, votando sobre como as taxas cobradas de empréstimos são distribuídas aos detentores de tokens AAVE.

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Uma das várias criptomoedas emergentes, Aave é um sistema de empréstimo descentralizado que permite aos usuários emprestar, tomar emprestado e ganhar juros sobre criptoativos, tudo sem intermediários.

No mundo financeiro moderno, é essencial ter meios pelos quais as pessoas possam emprestar e tomar emprestado seus ativos. O empréstimo permite que alguém alavanque seu capital para realizar tarefas, enquanto o empréstimo permite que alguém obtenha um retorno regular e seguro sobre seu capital ocioso.

Os desenvolvedores de criptomoedas reconheceram a necessidade desses serviços e lançaram os chamados mercados monetários. Aave é um dos maiores e mais bem-sucedidos desses mercados.

O que é Aave?

Aave é um mercado monetário baseado em Ethereum, onde os usuários podem emprestar e tomar emprestado uma ampla variedade de ativos digitais, desde stablecoins até altcoins. O protocolo Aave é governado pelos detentores de AAVE.

Para entender o token AAVE, é importante compreender o protocolo Aave subjacente.

ETHLend

As origens da Aave remontam a 2017. Stani Kulechov e uma equipe de desenvolvedores lançaram a ETHLend em uma Oferta Inicial de Moeda (ICO) em novembro de 2017. A ideia era permitir que os usuários emprestassem e tomassem emprestado criptomoedas entre si, permitindo que eles publicassem solicitações e ofertas de empréstimo.

Embora a ETHLend fosse uma ideia inovadora, a plataforma, juntamente com seu token LEND, perdeu força durante o mercado em baixa de 2018. Os principais pontos problemáticos da plataforma eram a falta de liquidez e a dificuldade em combinar solicitações de empréstimo com ofertas.

Assim, durante o mercado em baixa de 2018 e 2019, a equipe da ETHLend reformulou seu produto e lançou a Aave no início de 2020.

Em um podcast, Kulechov afirmou que o mercado em baixa foi uma das melhores coisas que poderiam ter acontecido à ETHLend. Isso se refere à oportunidade que ele e sua equipe tiveram de reformular o conceito de empréstimo descentralizado de criptomoedas, criando o que agora conhecemos como Aave.

Como a Aave funciona

A nova e aprimorada Aave é semelhante ao ETHLend em conceito. Ambas permitem que os usuários do Ethereum obtenham empréstimos de criptomoedas ou obtenham retorno em suas holdings emprestando-as. Mas, no cerne, elas são diferentes.

Aave é um mercado monetário algorítmico, o que significa que os empréstimos são obtidos de um pool em vez de serem individualmente combinados com um credor.

A taxa de juros cobrada depende da “taxa de utilização” dos ativos em um pool. Se quase todos os ativos em um pool forem usados, a taxa de juros é alta para incentivar os provedores de liquidez a depositarem mais capital. Se quase nenhum ativo em um pool for usado, a taxa de juros cobrada é baixa para incentivar o empréstimo.

Aave também permite que os usuários obtenham empréstimos em uma criptomoeda diferente da que depositaram. Por exemplo, um usuário pode depositar Ethereum (ETH) e, em seguida, retirar stablecoins para depositar no Yearn.finance (YFI) e obter um rendimento regular.

Assim como o ETHLend, todos os empréstimos são supercolateralizados. Isso significa que, se alguém quiser pegar emprestado US$100 em criptomoedas através da Aave, ele precisará depositar um valor maior do que esse.

Devido à volatilidade das criptomoedas, a Aave inclui um processo de liquidação. Se a garantia fornecida ficar abaixo da taxa de colateralização especificada pelo protocolo, a garantia pode ser liquidada. Observe que uma taxa é cobrada em caso de liquidações. Certifique-se de entender os riscos de depositar fundos na Aave antes de fornecer garantia.

Outras características importantes

Aave está expandindo seu escopo além dos mercados monetários. A plataforma ganhou popularidade como um local onde os usuários de DeFi podem obter empréstimos rápidos (flash loans).

Na maioria das vezes, há muito mais liquidez nos pools de mercado monetário da Aave do que empréstimos necessários pelos mutuários. Essa liquidez não utilizada pode ser usada por aqueles que fazem flash loans, que são empréstimos sem garantia que existem apenas por um bloco Ethereum.

Basicamente, um flash loan permite que um usuário pegue emprestado uma grande quantidade de criptomoedas sem fornecer garantia e, em seguida, retorne o empréstimo dentro da mesma transação (desde que pague a taxa de juros de um bloco).

Isso permite que pessoas que não possuem grandes quantidades de capital façam arbitragem e aproveitem outras oportunidades – tudo dentro de uma única transação blockchain. Por exemplo, se você vir que o Ethereum está sendo negociado por 500 USDC na Uniswap e 505 USDC em outra exchange descentralizada, você poderá tentar aproveitar a diferença de preço pegando emprestado uma grande quantidade de USDC e fazendo negociações rápidas.

Além dos flash loans e outras características, a Aave também está trabalhando em um jogo de tokens não fungíveis (NFT) chamado Aavegotchi.

AAVE: O Futuro da Governança e Proteção

Embora a ETHLend tenha mudado de nome para Aave, seu token LEND permaneceu. Isso foi um problema porque o LEND não tinha o código apropriado para funcionar da maneira que a equipe da Aave desejava. Em outras palavras, os detentores de LEND não tinham controle sobre a direção que o protocolo Aave estava seguindo.

Isso foi um problema à medida que a Aave ganhou cada vez mais liquidez e seus usuários não conseguiam promover mudanças no protocolo. Foi então proposto que o LEND fosse convertido em uma nova moeda chamada AAVE na proporção de 100 LEND para um AAVE.

O AAVE, como um novo token ERC-20 baseado em Ethereum, trouxe várias novas possibilidades.

Em primeiro lugar, os detentores de AAVE atuarão como suporte para o protocolo. O lançamento do AAVE introduz um novo conceito chamado “Módulo de Segurança”, que protege o sistema de uma falta de capital. Isso significa que, se não houver capital suficiente no protocolo para cobrir os fundos dos mutuários, o AAVE no Módulo de Segurança será vendido pelos ativos necessários para cobrir o déficit.

Apenas o AAVE depositado no módulo será liquidado para cobrir o déficit. Os depósitos no módulo são incentivados com um rendimento regular pago em AAVE.

O segundo caso de uso principal do AAVE está relacionado à governança do protocolo Aave. Os detentores da criptomoeda podem discutir e votar em Propostas de Melhoria do Aave, que podem ser implementadas se forem aceitas por um número mínimo de tokens AAVE. Isso inclui a alteração dos parâmetros do mercado monetário da Aave, juntamente com a gestão dos fundos na reserva do ecossistema. Como acontece com muitos outros tokens de governança, um AAVE é igual a um voto.

O AAVE descentraliza ainda mais o aplicativo DeFi e adiciona uma importante proteção ao ecossistema para mitigar eventos de cisne negro.

Desafios para a Aave

Um desafio enfrentado pela Aave é o fato de que todos os empréstimos são supercolateralizados. Ao contrário do sistema financeiro tradicional, não há um sistema de pontuação de crédito ou procedimento para determinar sistematicamente se o mutuário será capaz de pagar o empréstimo com juros.

Isso significa que, ao contrário dos empréstimos tradicionais oferecidos pelos bancos, que podem exigir pouca garantia formal, os usuários da Aave precisam bloquear criptomoedas que valem muito mais do que o valor do empréstimo solicitado.

Essa limitação implica que a Aave é um sistema ineficiente em termos de capital. A Aave exige que os usuários comprometam grandes quantias de capital para obter empréstimos, o que dificulta para os pequenos usuários. Embora isso seja feito para proteger os credores, esse sistema naturalmente limita o tamanho da dívida agregada da Aave.

Pensamentos Finais

Mercados monetários descentralizados, como a Aave ou o Compound, abrem caminho para um sistema financeiro mais aberto e acessível. Aave é um projeto DeFi interessante que permite que os usuários de criptomoedas acessem fundos e serviços de forma transparente.

O token AAVE também é um desenvolvimento promissor. Ele permite que seus detentores influenciem mudanças no protocolo Aave. Além disso, protege o protocolo contra eventos de cisne negro.

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Informações Adicionais:

  • Aave é um dos maiores protocolos de finanças descentralizadas (DeFi) em termos de valor total bloqueado (TVL) e capitalização de mercado.
  • Aave permite que os usuários tomem emprestado e emprestem uma ampla variedade de criptomoedas, incluindo Ethereum (ETH), stablecoins e altcoins.
  • Aave usa um sistema de pool de empréstimos, no qual os empréstimos são obtidos de um pool de ativos em vez de serem individualmente combinados com um credor.
  • AAVE é o token de governança da Aave, que permite que os detentores votem em propostas de melhoria e influenciem a direção do protocolo.
  • A Aave está explorando novos recursos, como flash loans e jogos baseados em tokens não fungíveis (NFTs).
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